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第15章 指数基金的主要风险和注意事项

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1;市场风险

因股市大幅下跌导致指数基金价格大幅下跌的风险,这是很正常的市场行为,对于普通投资者来说,这是风险,对于掌握了财务自由指数基金投资技能的人来说就是机会。化解这个风险,主要方法是在好的价格买入即可,

2; 流动性风险

场内指数基金由于规模小,每天成交额较小,导致想卖出基金时不能顺利卖出的风险,比如这是一支场内中证红利指数基金较万家红利,万家红利每天的交易额只有几万元,如果你有100万的万家红利,需要一个月才能卖完,这就是风险,化解这个风险的主要方法是买日成交额大于1亿的指数基金,

投资指数基金的注意事项

1、买估值低的,不买估值高的

2、买管理费低的,不买管理费高的

3、买流动性好的,不买流动性差的

4、只做长期投资,不做短期投机

如何买入指数基金呢?

财务自由指数,基金投资方法分为五大步骤,

第1步选出合适的指数基金

第2步等待好价格

第3步买进

第4步长期持有

第5步卖出

第1步 选出合适的指数基金

指数基金的类型,按指数跟踪的资产类别分类,指数的种类根据资产的种类不同,可以分为股票指数,债券指数,商品指数,外汇指数等,所以广义的指数基金又可以分为股票指数,基金,债券指数,基金,商品指数基金,外汇指数基金等,怎么查看指数基金?首先打开富途牛牛电脑版行情软件,然后点击行情,点击港股,沪深,或美股。想看哪里的指数基金就点哪里的指数基金,我们可以以美股为例,再点击倒三角键,最后点击EtF,选择不同类型的EtF即可。我们可以看到美国各种类型的指数基金至少就有2000多家那么多,怎么选呢?其实很简单,我们先从资产大类上去看,虽然指数基金的资产种类很多,至少可以分为股票指数基金,债券指数基金,商品指数基金,外汇指数基金等,但是只有股票指数基金最有长期投资价值,为什么这样说呢?我们先来看一张图(该图为美国股票债券黄金及美元在1802~202年的真实总收益)这个图是沃顿商学院金融学教授,也是华尔街投资专家杰里米J.西格尔的研究成果,这是1802年至2012年,210年间,美元、黄金、美债、美股的真实总收益,真实总收益是指扣掉通货膨胀影响之后的收益。我们可以看到1802年分别持有一美元的现金、黄金、美债、美股到2012年的真实收益。1802年一美元存银行持有到2012年变为0.05美元,实至亏损95%,这里说一下美元实质亏损主要是发生在1971年之后,因为1971年美元与黄金脱钩,美元从此进入法币时代,如果1802年美元就是法币持有到2012年,实至亏损至少到达99%点以上,

1802年一美元买黄金持有到2012年变为4.52美元赚了4.52倍,

1802年一美元买美债持有到2012年为1778美元,

1802年一美元买股票持有到2012年变为美元,赚了70万倍,

这里的股票指的是股票指数,而不是某只股票,从210年的时间跨度来看投资收益,股票>长,债券>大于黄金>现金 (外汇)长期来看,股票的收益是最高的,这种情况是美国特有的吗?还是其他国家也是普遍如此?我们再来看第2张图,这是19个国家1900年到2012年的110年间的股票,长期债券的真实收益情况,我们可以看到,无论是哪个国家长期来看股票的实际收益率都是大于0的,即使在这期间,有些国家经历了巨大的磨难,我们来回忆一下这110年事件发生了什么大事?1914年爆发第1次世界大战打了4年,死了3000。多万人,1929年美国经济危机引发全球经济大萧条,在这4年大萧条中,美国非正常死亡人数高达700多万,占当时美国总人口的7%。在全球大萧条的影响下,德国发生了恶性通货膨胀,买个面包就要一麻袋的钱,这直接导致希勒特上台又引发了1939年的第2次世界大战死了7000多万人,这里只说了这些“世界末日”级别的事件,其他的很多大事就不提了。即使经历了这样的磨难之后,股票的实际回报率依然是很好的,即使在世界大战之中被打得稀巴烂的意大利、法国、德国、日本、股市的实际收益率也是正的。可以看到意大利的实际回报,最差只有6倍,法国德国24倍,日本53倍,远好于债券,这就更不用说现金了,长期来看,股票都是能跑赢通货膨胀的,以上主要资产百年以上的实际回报情况,股票是长期收益率最高的投资工具,也是长期风险最小的投资工具,甚至可以说无风险,因为实际收益都是大于0的,债券的实际收益可能为正,也可能为负有风险,现金包括银行存款的实际收益为负,长期持有,风险很大,我们再来看一下最近50年全球大类资产年均回报情况,可以看到过去50年主要发达国家的大力资产回报中,主要资产年化收益率,排名股票>债券>黄金>原油>房地产。这里说下房地产房地产指的是一个国家所有的房地产,不是一线城市的房地产,一线城市的房地产,回报率要好于黄金,但是比不上股票,通过以上主要资产的对比,长期来看股票指数的收益率都是最高的,股票指数,基金的长期投资价值远远大于债券指数基金,商品指数基金,外汇指数基金。所以通常情况下我们只投资股票指数基金就可以了,其他类型的指数基金还是留给别人吧。

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